Come sta cambiando il risparmio degli italiani e perché dovresti saperlo?

Il patrimonio finanziario delle famiglie italiane, nel corso del 2024, ha oltrepassato la soglia dei *6.000 miliardi di euro, stabilendosi a 6.030 miliardi. Questo dato, emerso da un recente rapporto, evidenzia un aumento di oltre 249 miliardi rispetto all’anno precedente, pari a una crescita del 4,3%. Un incremento notevole, soprattutto se confrontato con il periodo pre-pandemico del 2019, dal quale si registra un aumento complessivo di 1.367 miliardi di euro, corrispondente a una crescita del 29,3%.

La composizione del risparmio degli italiani

La composizione di questa ricchezza finanziaria rivela una tendenza alla diversificazione degli investimenti. Sebbene la liquidità, rappresentata da conti correnti e depositi, rimanga una componente significativa con 1.593 miliardi di euro, si osserva un aumento dell’interesse verso strumenti finanziari più remunerativi.

I fondi comuni d’investimento hanno registrato un balzo del 17,6% nel 2024, passando da 722 miliardi a quasi 850 miliardi di euro. Questo dato indica un crescente appetito per prodotti più dinamici e diversificati, in un contesto di rendimenti considerati ancora interessanti.

Anche i titoli di Stato e le obbligazioni hanno visto un notevole incremento, passando da 431 a 493 miliardi di euro, con una crescita del 14,3%. Questo ritorno di fiamma per il debito pubblico italiano è attribuibile al successo delle ultime emissioni retail e al rialzo dei tassi d’interesse.
Gli investimenti azionari delle famiglie italiane sono saliti da 1.738 a 1.755 miliardi di euro, registrando una crescita più moderata (+0,94%). Le polizze assicurative, dopo anni di andamento incerto, tornano a crescere, superando quota 1.130 miliardi di euro, con un aumento del 4,3%.

Le dinamiche territoriali del risparmio

Un’analisi territoriale del risparmio bancario in Italia evidenzia un divario geografico significativo. Bolzano emerge come la provincia con il più elevato valore medio di depositi bancari per abitante, attestandosi a 26.692 euro pro capite. Questo dato conferma una disparità tra il nord e il sud del paese, con il Nord-Ovest (Piemonte, Lombardia ed Emilia-Romagna) che mostra una maggiore propensione al risparmio.

Fattori che influenzano le scelte di investimento

Diversi fattori contribuiscono a queste dinamiche. L’aumento del costo della vita ha portato a un cambiamento nel profilo dei risparmiatori, con i single e i cittadini stranieri che spesso riescono ad accantonare maggiori somme. Inoltre, la maggiore familiarità con i mercati finanziari e la ricerca di rendimenti più elevati spingono gli italiani a diversificare i propri investimenti.

L’ambiente caratterizzato da tassi d’interesse elevati ha stimolato una maggiore diversificazione degli investimenti tra obbligazioni e azioni, il cui valore totale è salito da 2.169 miliardi di euro a fine 2023 a 2.247 miliardi di euro a fine 2024.

Il risparmio degli italiani: una forza per il paese

Il risparmio degli italiani rappresenta una forza economica significativa per la tenuta finanziaria del paese. La sua solidità non è solo una leva di autodifesa e sicurezza per le famiglie, ma anche un’ancora sociale che richiede sempre maggiore attenzione e tutela.

Un’opportunità per l’educazione finanziaria

In un contesto economico in continua evoluzione, è fondamentale che i cittadini acquisiscano una maggiore consapevolezza delle proprie scelte finanziarie. Comprendere i diversi strumenti a disposizione e valutare i rischi e i benefici associati è essenziale per gestire al meglio il proprio patrimonio e pianificare il futuro.

Il risparmio è la base per costruire un futuro finanziario solido*. Una nozione base di economia e finanza è l’importanza dell’interesse composto. Reinvestire i guadagni generati dai propri investimenti permette di ottenere rendimenti esponenziali nel tempo.

Un concetto più avanzato è la diversificazione del portafoglio. Distribuire i propri investimenti su diverse asset class (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.) riduce il rischio complessivo e aumenta le probabilità di ottenere rendimenti stabili nel lungo periodo.

Riflettiamo: come possiamo utilizzare al meglio le informazioni disponibili per prendere decisioni finanziarie più consapevoli e costruire un futuro più sereno per noi e per le nostre famiglie?