Desertificazione bancaria: cosa si nasconde dietro la chiusura degli sportelli?

La progressiva chiusura degli sportelli bancari, un fenomeno noto come “desertificazione bancaria”, sta assumendo proporzioni allarmanti in Italia, con particolare impatto nelle aree interne e nelle regioni come le Marche e l’Emilia-Romagna. Questo trend, innescato dalla digitalizzazione dei servizi, dai tagli ai costi, dalle fusioni bancarie e dal calo demografico, rischia di lasciare milioni di persone senza accesso ai servizi finanziari essenziali e di compromettere il tessuto economico locale.
Secondo un’analisi del Centro Studi Uilca, nel corso del 2024 si è registrato un saldo negativo di 101 sportelli bancari nelle aree interne del Paese. Dei 614 sportelli chiusi a livello nazionale, 135 erano ubicati in queste aree, mentre le nuove inaugurazioni sono state limitate a 34 su un totale di 108. Questo squilibrio ha portato a una situazione in cui circa 13 milioni di persone residenti nelle aree interne rischiano di rimanere senza filiali bancarie nei prossimi anni.

Nelle Marche, l’Osservatorio nazionale di First Cisl ha rilevato che 102.000 cittadini vivono in comuni privi di sportelli bancari, con un aumento di 23.000 unità rispetto all’anno precedente. Questa problematica influenza altresì il settore economico, con 7.700 aziende che operano in comuni isolati dal sistema bancario, 1.600 in più rispetto al 2024.

Anche in Emilia-Romagna la situazione è critica, con oltre 35.000 cittadini che risiedono in comuni senza sportelli bancari e circa 214.000 che vivono in territori serviti da una sola filiale. Ci sono 2.400 aziende attive in località sprovviste di sportelli bancari, mentre ulteriori 15.000 si trovano in zone dove è presente un’unica filiale.

Le cause e le conseguenze della desertificazione bancaria

La desertificazione bancaria è un fenomeno complesso, alimentato da diversi fattori. La crescente digitalizzazione dei servizi bancari ha portato a una riduzione della necessità di sportelli fisici, spingendo le banche a razionalizzare la propria rete. I tagli ai costi e le fusioni bancarie hanno ulteriormente accelerato questo processo, portando alla chiusura di numerose filiali, soprattutto nelle aree meno densamente popolate. Il calo demografico e l’invecchiamento della popolazione nelle aree interne hanno contribuito a ridurre la domanda di servizi bancari tradizionali, incentivando le banche a concentrarsi sui mercati più redditizi. Le conseguenze della desertificazione bancaria sono molteplici e riguardano sia i cittadini che le imprese. La chiusura degli sportelli bancari rende più difficile l’accesso ai servizi finanziari essenziali, come il prelievo di contante, il pagamento di bollette e la richiesta di prestiti. Questo problema è particolarmente sentito dalle persone anziane e da coloro che vivono in aree rurali, dove l’accesso a Internet e le competenze digitali sono meno diffusi.

Per le imprese, la chiusura degli sportelli bancari può rappresentare un ostacolo all’ottenimento di credito, soprattutto per le piccole e medie imprese (PMI) che dipendono dal rapporto personale con il proprio istituto di credito. La mancanza di accesso al credito può compromettere la crescita e la competitività delle imprese, con ripercussioni negative sull’occupazione e sullo sviluppo economico locale.

Il ruolo delle banche e delle istituzioni

Di fronte all’avanzata della desertificazione bancaria, è necessario un intervento coordinato da parte delle banche e delle istituzioni per garantire l’accesso ai servizi finanziari essenziali a tutti i cittadini e per sostenere il tessuto economico locale. Le banche possono svolgere un ruolo sociale, mantenendo una presenza fisica sul territorio, soprattutto nelle aree interne e nelle regioni più colpite dalla desertificazione bancaria. Possono inoltre investire in soluzioni innovative, come sportelli mobili e servizi di consulenza finanziaria a distanza, per raggiungere le persone che vivono in aree isolate.

Le istituzioni, a loro volta, possono incentivare le banche a mantenere una presenza fisica sul territorio, attraverso agevolazioni fiscali e finanziamenti mirati. Possono inoltre promuovere l’alfabetizzazione finanziaria e digitale, per aiutare i cittadini ad utilizzare i servizi bancari online e a gestire in modo consapevole le proprie finanze. È fondamentale un dialogo costruttivo tra banche, istituzioni e rappresentanti della società civile per trovare soluzioni sostenibili e inclusive, che tengano conto delle esigenze di tutti i cittadini e delle specificità dei diversi territori.

Verso un futuro inclusivo: ripensare il ruolo del sistema bancario

La desertificazione bancaria rappresenta una sfida complessa che richiede un ripensamento del ruolo del sistema bancario nella società. È necessario superare la logica puramente economica e finanziaria, che privilegia la massimizzazione del profitto a breve termine, e adottare una visione più ampia e responsabile, che tenga conto delle esigenze di tutti i cittadini e del benessere della comunità.

Le banche devono tornare a essere un punto di riferimento per le famiglie e le imprese, offrendo servizi di qualità, consulenza personalizzata e sostegno finanziario. Devono investire nella formazione del personale, per garantire un servizio competente e professionale, e adottare un approccio inclusivo, che tenga conto delle esigenze delle persone anziane, dei disabili e di coloro che vivono in aree isolate.

Le istituzioni devono creare un quadro normativo e regolamentare che favorisca la concorrenza, l’innovazione e la responsabilità sociale. Devono incentivare le banche a investire nelle aree interne e nelle regioni più colpite dalla desertificazione bancaria, attraverso agevolazioni fiscali e finanziamenti mirati. Devono inoltre promuovere l’alfabetizzazione finanziaria e digitale, per aiutare i cittadini ad utilizzare i servizi bancari online e a gestire in modo consapevole le proprie finanze.

Solo attraverso un impegno congiunto di banche, istituzioni e società civile sarà possibile contrastare la desertificazione bancaria e costruire un futuro più inclusivo e sostenibile per tutti.

Amici lettori, in questo contesto di trasformazione del sistema bancario, è fondamentale comprendere alcuni concetti chiave di economia e finanza.

Una nozione base è il costo opportunità, ovvero il valore della migliore alternativa a cui si rinuncia quando si prende una decisione. Nel caso della desertificazione bancaria, il costo opportunità per i cittadini è la perdita di accesso ai servizi finanziari essenziali, mentre per le imprese è la difficoltà di ottenere credito.

Una nozione avanzata è la teoria degli stakeholder, secondo cui le imprese devono tenere conto degli interessi di tutti i soggetti coinvolti nella loro attività, non solo degli azionisti. Nel caso delle banche, gli stakeholder includono i clienti, i dipendenti, le comunità locali e la società nel suo complesso.

Vi invito a riflettere su come la desertificazione bancaria influisce sulla vostra vita e su quella delle persone che vi circondano. Quali sono le conseguenze concrete che avete sperimentato o che temete di subire? Come possiamo, come cittadini, contribuire a contrastare questo fenomeno e a promuovere un sistema bancario più inclusivo e responsabile?