Desertificazione bancaria: come le chiusure del 2024 stanno cambiando il panorama italiano

Il panorama bancario italiano è in costante evoluzione, ma non sempre nel senso positivo auspicato da molti. Nel corso del 2024, si è verificata una marcata riduzione del numero di sportelli bancari in tutto il Paese: 508 filiali sono state chiuse, portando il numero complessivo al di sotto delle 20.000 unità. Questo fenomeno, noto come “desertificazione bancaria”, ha coinvolto il 42,8% dei comuni italiani, interessando ben 3.381 municipalità. Si tratta di una tendenza che colpisce non solo le aree rurali o meno densamente popolate, ma che si sta estendendo anche a comuni di medie dimensioni, capaci di contare su una popolazione superiore alle 20.000 persone.

Questa riduzione non è stata uniforme a livello territoriale: le regioni più colpite sono state Valle d?Aosta (-7,5%), Umbria (-4,3%) e Sardegna (-3,9%). Al contrario, regioni come l?Emilia Romagna, la Calabria e la Liguria hanno visto una diminuzione minima o un saldo invariato rispetto ai dati dell?anno precedente. Oltre a questo, sono stati individuati altri fattori di rischio, come il crescente fenomeno di concentrazione bancaria che potrebbe portare a nuove chiusure di sportelli a fronte di operazioni di fusione e acquisizione nel settore.

Chiusure massicce, come quella di 432 sportelli nell?ultimo trimestre del 2024, hanno drasticamente modificato l?accesso ai servizi bancari per centinaia di migliaia di italiani e rappresentano un’anomalia che non può essere sottovalutata. Questo fenomeno, largamente alimentato dalla crescente digitalizzazione dei servizi bancari, sembra suggerire una trasformazione irreversibile del modello tradizionale bancario.

l’emergere di nuove sfide

Il venir meno degli sportelli bancari fisici comporta inevitabilmente una serie di conseguenze economiche per le comunità locali coinvolte. Una delle implicazioni più evidenti è la riduzione delle opportunità di lavoro nel settore bancario stesso. La chiusura degli sportelli comporta il licenziamento o la riqualificazione dei dipendenti, mentre le comunità locali perdono posti di lavoro importanti, spesso difficile da sostituire rapidamente. In questo contesto, risulta evidente l’esigenza di trovare soluzioni alternative e innovative per mantenere l’occupazione.

Ma non è solo una questione di opportunità di lavoro. L’accesso ai servizi bancari per i comuni senza sportelli è un’altra criticità crescente. Molti cittadini, specialmente quelli appartenenti alle fasce più anziane, risentono della mancanza di sportelli fisici e della conseguente necessità di spostarsi di decine di chilometri per accedere a operazioni bancarie di base. Questa situazione rappresenta un ostacolo significativo, soprattutto in territori privi di una rete di trasporti pubblici efficiente. Inoltre, la mancanza di accesso diretto a consulenze finanziarie limita la possibilità per molte imprese di ottenere il credito necessario per la crescita e l’innovazione, inibendo così il potenziale sviluppo economico delle comunità locali.

l’alternativa fintech e il suo impatto

Nella trasformazione del panorama bancario italiano, la tecnologia fintech emerge come un’alternativa interessante ma non priva di complessità. Le piattaforme digitali, incluse le app bancarie, stanno offrendo un accesso più semplice e immediato ai servizi finanziari, specialmente nelle aree dove gli sportelli fisici hanno chiuso i battenti. Tuttavia, l’adozione di queste tecnologie non è omogenea e solleva alcune questioni critiche. La diffusione dell’internet banking, per esempio, è ancora limitata rispetto agli standard europei, con soltanto il 55% degli utenti italici che utilizzano questi servizi rispetto a una media UE del 67,2%.

La mancanza di competenze digitali è particolarmente acuta tra le fasce di popolazione anziane, tra le quali solo il 33,9% utilizza l’internet banking. Questi dati sono assai lontani dalle percentuali registrate in altri paesi europei come la Francia, dove l?utilizzo tra i cittadini di età compresa tra 65 e 74 anni è del 56,3%. Il contrasto tra la diminuzione della rete fisica bancaria e l’adozione delle fintech sottolinea la necessità di politiche che supportino non solo lo sviluppo delle competenze digitali ma anche le iniziative di alfabetizzazione tecnologica.

Laddove la tecnologia fintech avanza, è essenziale che vi sia un’educazione accompagnatoria per garantire che tutta la popolazione possa trarre vantaggio dai nuovi strumenti finanziari. Le banche digitali potrebbero assumere un ruolo di primo piano nel colmare il divario tecnologico, ma è cruciale che tale transizione sia pianificata con attenzione per evitare l’esclusione finanziaria, soprattutto tra i meno avvezzi alla tecnologia.

conclusione: il bilanciamento tra tradizione e innovazione

Riflettendo sulla trasformazione in corso nel settore bancario italiano, emerge chiara l’idea che siamo a un crocevia tra tradizione e innovazione, con la necessità di conciliare la storica presenza degli sportelli bancari fisici con l’irrefrenabile avanzata delle tecnologie digitali. Se da un lato le fintech possono rappresentare una soluzione a molte criticità derivanti dalla chiusura degli sportelli, dall’altro è fondamentale che questa transizione non lasci dietro di sé fasce di popolazione vulnerabili.

Una nozione base di economia e finanza importante per comprendere il contesto attuale è che una solida gestione delle risorse personali passa per la diversificazione dei servizi finanziari a cui si ha accesso. Questo concetto sottolinea l’importanza di usufruire di più canali per la gestione delle finanze, evitando di dipendere unicamente da soluzioni digitali o fisiche. Avere un approccio olistico alla gestione finanziaria può aiutare a navigare i cambiamenti del settore.

Guardando a concetti più avanzati, è utile considerare l’effetto di rete nei servizi finanziari, in cui la funzionalità e l’accessibilità delle piattaforme digitali migliorano significativamente con l’aumentare del numero di utenti. Gli economisti suggeriscono che le innovazioni fintech, se implementate correttamente, hanno il potenziale di accelerare lo sviluppo economico locale. Tuttavia, la chiave è un’equa distribuzione dell’accesso, che renda i benefici della tecnologia disponibili per tutti i segmenti della società senza creare nuove barriere.

In definitiva, questo momento di cambiamento può essere visto come un’opportunità per ripensare il rapporto tra banca e cliente in termini di modernità ed efficienza, bilanciando l’inevitabile rinnovamento tecnologico con il bisogno intrinseco di sicurezza e trasparenza rappresentato dagli sportelli fisici tradizionali.